78% россиян либо ни разу не видели, либо просто не замечали оплату цифровым рублем в магазинах и сервисах. Для платежной инфраструктуры это важнее любой презентации: оплата цифровым рублем пока не стала заметной частью пользовательского опыта, а значит, бизнесу, банкам и разработчикам еще предстоит объяснить, зачем клиенту нужен новый способ расчета.
Исследование аналитической компании MAR Consult, проведенное в октябре 2026 года среди 1,2 тыс. россиян от 18 до 65 лет во всех федеральных округах, показывает разрыв между информированностью и практикой. О возможности платить цифровыми рублями респонденты в основном узнали из телевидения и радио — так ответили 47% участников. Новостные сайты и интернет-СМИ назвали 40%, соцсети, Telegram-каналы и блогеров — 23%. По данным CNews, только 15% получили эту информацию через приложение банка или от его сотрудников; столько же услышали о ней от знакомых, родственников либо коллег.
При этом встретить новую платежную опцию в реальной жизни удалось немногим. 39% опрошенных заявили, что вообще не видели возможности оплатить покупку цифровым рублем, еще 39% не обращали на нее внимания. Лишь 22% замечали такой вариант хотя бы раз: 3% видят его постоянно, 9% — время от времени, 10% — один-два раза. Для технологии, которую предполагается встраивать в повседневные расчеты, это пока скорее режим пилота в восприятии пользователя, чем массовый сервис.
Лучше всего с вариантом оплаты знакома аудитория 18–24 лет. В этой группе 7% постоянно видят возможность использовать цифровой рубль, 18% сталкиваются с ней время от времени, еще 11% видели ее один-два раза. Но молодежь не обязательно готова менять привычки: среди критериев выбора способа оплаты кешбэк, бонусы и процент на остаток важны только для 3% молодых респондентов. У старшей группы 55–65 лет контакт с новой опцией заметно слабее: 6% видят ее постоянно, 3% — периодически, 8% — эпизодически.
Каналы узнавания тоже делят аудиторию по возрасту и доходу. Телевидение и радио упомянули 35% респондентов 18–24 лет и уже 57% людей 55–65 лет. Социальные сети чаще работают на молодую группу: их назвали 40% участников в возрасте 18–24 лет. Интернет-СМИ сильнее представлены у более обеспеченной аудитории: от 28% среди семей с доходом менее 40 тыс. руб. до 50% среди тех, чей семейный доход превышает 200 тыс. руб. Мужчины чаще женщин называли ТВ и радио, банковские приложения и сотрудников банков, а также «Госуслуги».
Главный барьер не сводится к отсутствию привычной кнопки на кассе. При выборе платежного способа россияне прежде всего смотрят на защиту денег от мошенников — этот критерий выбрали 28%. На втором месте отсутствие комиссий с 19%, затем приватность расходов — 15%. Простота и скорость оплаты, а также кешбэк, бонусы или процент на остаток получили по 14%. Возможность расплатиться во всех магазинах и сервисах важна для 10% участников. Получается неудобная для новой платежной схемы матрица: пользователю нужны безопасность, понятные правила и выгода, а не просто еще один способ провести транзакцию.
Основатель и гендиректор MAR Consult Дмитрий Шиманов связывает медленное принятие цифрового рубля с тем, что привычные переводы и безналичная оплата уже закрывают базовые сценарии. По его оценке, цифровой рубль не дает потребителю очевидно нового опыта, зато вызывает вопросы о приватности операций, технических сбоях и отличии цифровых денег от средств на банковском счете. Отдельная проблема — экономика лояльности: при отсутствии кешбэка и банковских бонусов пользователю трудно увидеть личную причину сменить способ оплаты.
Не определен и ответ на вопрос, кто должен оплачивать подключение торговых точек. 37% респондентов считают, что расходы должно взять на себя государство; среди людей 55–65 лет так думают 42%, а среди семей с доходом 41–70 тыс. руб. — 54%. Банк-эквайер назвали 17%, сам магазин — 10%, производителя кассового ПО — 6%. Для ритейла и разработчиков кассовых решений это означает, что интеграция будет оцениваться не только по API и срокам внедрения, но и по тому, на чьем P&L окажется новая статья затрат.
Массовой оплату цифровым рублем сделает не само появление поддержки в кассовом ПО, а сочетание понятной механики, широкого приема и ощутимой выгоды для покупателя. Пока технология остается малозаметной, ключевой вопрос для рынка звучит приземленно: какие сценарии и стимулы заставят клиента выбрать цифровой кошелек вместо уже привычной карты, СБП или перевода?
