Глобальные финансовые потери от мошенничества могут достичь $1 трлн к 2025 году. В отличие от кражи данных, мошенники часто не требуют никаких взломов, а просто убеждают жертву осуществить перевод средств самостоятельно.
Что стоит за высокими потерями
Мошенничество составляет огромную угрозу — ставка $450 млрд-$1 трлн. Аналитики Global Anti-Scam Alliance считают, что большая часть мошеннических сделок остается незарегистрированной. Основным элементом любой схемы мошенничества выступает так называемый «money mule» — счет, на который переводятся средства от жертвы.
Согласно этим от CYBERA, в 2025 году было зарегистрировано более 16,000 подтвержденных «money mule» аккаунтов по всему миру. Эти счета маскируются под обычные, без подозрительных действий, пока на них не поступают украденные средства. В итоге жертва теряет деньги, а преступники получают доступ к ним.
Усложнение методов мошенничества
Современные технологии, включая AI и deepfake, делают мошенничество более совершенным. Согласно Claudio Staub, соучредителю CYBERA, мошенники теперь могут создавать фальшивые имейлы и проводить видеозвонки с поддельными CEO с использованием глубоких фейков. Это значит, что важно действовать быстро и целенаправленно, чтобы предотвратить потери, вместо того чтобы только реагировать на уже состоявшиеся события.
Когда мошенники имеют в своём распоряжении большое количество доступных инструментариев, такие проверки мошеннических схем требуют от команд безопасного реагирования постоянного обновления знаний и технологий. Отслеживание только текущих схем недостаточно эффективно.
Практические выводы для финансовых учреждений
Финансовым учреждениям нужно сосредоточиться на выявлении «money mule» аккаунтов как уязвимых точек в своих системах. Устранение этого звена может значительно снизить финансовые потери от мошенничества. Регуляторные органы, такие как в Великобритании и Канаде, уже требуют от банков страховки от мошенничеств типа APP (authorized push payment), что усиливает давление на финансовый сектор.
Следующий шаг — оснастить команду эффективными инструментами для анализа и мониторинга таких точек, чтобы не допускать денежных потерь. Очевидно, что в условиях роста мошенничества каждая финансовая организация должна быть на чеку и готова к серьезным вызовам.