Число уведомлений Interpol по делам о мошенничестве с 2024 года выросло на 54%, а потери по более чем 1500 транснациональным делам достигли $1,1 млрд. На Black Hat USA 2026 Эрик Хубер из TD Bank показал, почему эта статистика перестала быть абстракцией: преступные группы уже автоматизируют обход KYC, подделку документов и общение с жертвами.
Для банков, маркетплейсов, криптобирж и сервисов знакомств вывод неприятно простой: проверка в стиле «посмотрите в камеру и поверните голову» больше не выглядит серьёзным барьером.
Interpol фиксирует индустриализацию мошенничества
В марте 2026 года Interpol выпустил свежую оценку глобальных угроз финансового мошенничества. Организация пишет, что схемы с использованием ИИ приносят преступникам в 4,5 раза больше, чем традиционные методы, а в частях Африки криптомошенничество уже стало источником денег для террористических групп. «Мы наблюдаем индустриализацию мошенничества», — заявил генсек Interpol Валдеси Уркиза.
Хубер на Black Hat говорил о двух регионах, где эта индустриализация особенно заметна: Западная Африка и Юго-Восточная Азия. Но проблема давно вышла за пределы этих рынков. Если процесс удалённой проверки можно разложить по шагам, его можно изучить, оцифровать и продавать как готовую услугу.
ProKYC собирает фальшивую личность под конкретный сервис
Самый наглядный пример — ProKYC, набор инструментов, которым пользуются нигерийские мошеннические группы. В базовой версии он собирает «синтетическую личность» из фотографии и украденных персональных данных: рисует правдоподобный паспорт, а затем генерирует видео для проверки присутствия, где человек двигает головой как живой. При необходимости система подменяет и сигнал камеры, чтобы верификатор видел не загруженный файл, а будто бы съёмку в реальном времени.
Новые версии ProKYC, которые, по словам Хубера, продают через каналы в Telegram, работают уже не как общий конструктор, а как сервис под конкретную цель. Инструмент сам создаёт фото формата «селфи с документом», подставляет EXIF-метаданные под нужную географию и подгоняет видео под требования конкретной проверки присутствия. Разница с ранними схемами простая: раньше оператор ловил тайминг вручную, теперь большую часть рутины берёт на себя ИИ.
Это важный сдвиг. Старый подход пытался обмануть отдельный шаг проверки, новый — весь сценарий сразу.
Скам-центры в Юго-Восточной Азии снижают порог входа
Во второй части выступления Хубер описал мошеннические центры в Камбодже и Мьянме, где жертв торговли людьми заставляют работать по норме: сколько людей нужно «довести» за смену. Здесь ИИ решает не имиджевую задачу, а операционную: переводит переписку, предлагает ответы на языке жертвы, помогает держать легенду и, в некоторых случаях, добавляет клонирование голоса для звонков.
Хубер показал и пример живого видеодипфейка с лицом актрисы Миланы Вайнтруб, известной по рекламе AT&T. Артефакты в таких роликах пока видны, поэтому злоумышленники прикрывают сбои банальным «у меня плохая связь». Но тренд уже понятен: дипфейк переезжает из записанного ролика в разговор в реальном времени.
Отдельный слой — CRM с ИИ для самих мошенников. Такая система хранит, где познакомились с жертвой, на каком месте остановился диалог, какую биографию играет оператор и что лучше срабатывает именно на этого человека. Схема пока не автономна, но каждое следующее сообщение делает точнее предыдущего.
Для рынка это означает конец статичного KYC
Для России и СНГ вывод практический. Любой сервис с удалённой идентификацией — банк, МФО, маркетплейс, криптоплатформа, сервис знакомств — должен исходить из неприятной гипотезы: его правила уже изучают и репетируют по ту сторону экрана. Добавить ещё одно селфи или ещё один короткий ролик уже недостаточно. Нужны признаки происхождения устройства, телеметрия между сессиями, ротация сценариев проверки и связка антифрода с продуктовой командой. Иначе KYC превращается не в барьер, а в инструкцию для атакующего.
Следующий раунд этой гонки пройдёт не вокруг качества селфи, а вокруг того, кто быстрее меняет сценарий проверки: продуктовая команда или мошенники.
Подробности выступления Хубера собрал ; статистику по росту мошенничества и оценку прибыльности ИИ-схем опубликовал .