В 2025 году случаи мошенничества с коммерческими чеками возросли на 11%, несмотря на снижение их использования среди молодежи. Это подчеркивает, как мошенники адаптируют свои подходы, чтобы обмануть и молодое поколение, и более старые группы населения.
Где скрыты уязвимости
Специалисты отмечают, что основная проблема заключается в цепочке доверия между различными участниками финансовой сферы — социальными медиа, сетями карт, банками и регистраторами бизнеса. Каждое из звеньев этой цепи может оказаться уязвимым, и мошенники с удовольствием этим пользуются. Так, 94% предприятий в США продолжают использовать чеки, несмотря на риск мошенничества, при этом 63% из них столкнулись с подобными случаями в 2024 году, как сообщает Ассоциация финансовых профессионалов (AFP).В 2022 году мошенники перехватили коммерческий чек на сумму 1,24 миллиона долларов, который был предназначен для компании Bazooka, известного производителя жевательной резинки. Им удалось вывести более 500 тысяч долларов, зарегистрировав поддельную компанию с похожим названием. Это пример того, как мошенники используют привычные методы ведения бизнеса для организации обмана в современных условиях.
Искусственный интеллект в мошенничестве
На фоне роста онлайн-торговли, искусственный интеллект становится важным инструментом для мошенников, позволяя им создавать фальшивые страницы известных брендов. По этим Nasdaq Verafin, 40% молодёжи уже стали жертвами онлайн-скамов. Все это делает мошеннические схемы всё более сложными и труднораспознаваемыми.Непрерывная эволюция методов мошенничества требует от финансовых институтов улучшения систем защиты. Например, несмотря на внедрение технологий Positive Pay и 3D Secure, мошенники находят способы обойти эти защиты, создавая фальшивые документы и подделывая электронные сигнатуры.
Практические выводы для бизнеса
Для компаний, особенно ориентированных на молодую аудиторию, важно быть внимательными к возможным мошенническим схемам. С учетом роста технологий и глобальных угроз, стоит усилить меры безопасности и проводить регулярные тренинги для сотрудников по распознаванию мошенничества. Использование многоступенчатой аутентификации и усиление анализа транзакций могут помочь минимизировать риски.Следующий шаг для финансовых учреждений — улучшение сотрудничества с технологиями AI для более быстрого выявления и реагирования на мошеннические действия, так как только так можно эффективно противостоять новым угрозам.